En tant que propriétaire bailleur, il est essentiel de prendre des mesures pour se protéger sur plusieurs fronts. Cela passe notamment par la souscription d’assurances, dont certaines sont obligatoires tandis que d’autres sont conseillées en fonction de votre situation. Dans cet article, nous vous guiderons pour déterminer quelles assurances sont réellement nécessaires ou obligatoires.
L’assurances loyer impayé
L’ assurance contre les impayés de loyers est essentielle pour les propriétaires. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, elles est vivement recommandée. Cette assurance offre une garantie au propriétaire : si le locataire ne paie pas son loyer en temps et en heure, le propriétaire peut faire appel à son assurance pour récupérer les sommes normalement dues. Cependant, il est important de noter que les assurances loyer impayé se réservent le droit d’accepter ou non de vous assurer en fonction du locataire. Si le locataire ne remplit pas les conditions de votre assurance, vous ne pouvez pas y prétendre.
À noter que si vous souscrivez à une assurance loyers impayés, vous ne pouvez pas exiger que votre locataire ait un garant. La loi interdit de cumuler garant et assurance loyers impayés, sauf si votre locataire est étudiant ou apprenti.
Le coût
Le coût de l’assurance loyers impayés varie généralement entre 2 % et 5 % du revenu locatif annuel, soit en moyenne environ la moitié d’un mois de loyer. Ces tarifs dépendent des assureurs et des options choisies.
La garantie Visale
Une alternative pour se protéger contre les impayés de loyer est d’exiger que le locataire bénéficie de la garantie Visale. Cette garantie, qui ne coûte rien ni au propriétaire ni au locataire, est accessible aux jeunes de moins de 30 ans, aux locataires signant un bail mobilité et aux salariés en mutation ou en début de contrat (à l’exclusion des CDI confirmés).
L’assurance Propriétaire Non Occupant
L’assurance Propriétaire Non Occupant (PNO), aussi désignée par l’acronyme PNO, est devenue obligatoire en 2014 pour les logements en copropriété suite à la loi ALUR. Pour les autres types de logements, son adhésion demeure facultative mais hautement recommandée. Cette assurance permet aux propriétaires de sécuriser leur bien en cas de vacance locative et de compléter une éventuelle assurance habitation du locataire qui pourrait être insuffisante.
Les options de bases
Les garanties de base de l’assurance PNO comprennent notamment une responsabilité civile, qui couvre les dommages que le logement pourrait causer aux biens voisins, aux parties communes d’un immeuble ou à des tiers, en l’absence de locataire ou si l’assurance de ce dernier ne couvre pas le sinistre. Elle inclut également une couverture multirisque, englobant les risques d’incendie, de dégâts des eaux, de vol, de vandalisme, de bris de glace, de tempête, ainsi que les événements climatiques, naturels et technologiques.
Le coût
Le coût d’une assurance PNO varie en fonction de plusieurs critères, tels que :
- la superficie du logement,
- son type (maison ou appartement),
- la localisation géographique,
- le statut meublé ou non,
- le taux d’occupation annuel, ainsi que les garanties spécifiques dont le propriétaire souhaite bénéficier.
Conclusion
Deux assurances essentielles s’imposent pour un propriétaire bailleur : l’assurance loyer impayé et l’assurance propriétaire non occupant. Bien que d’autres assurances soient disponibles pour les propriétaires bailleurs, elles revêtent généralement moins d’importance, tandis que ces deux-là offrent une protection plus complète et indispensable .
